Подпишитесь и выиграйте!
20

внешних дисков и аккумуляторов

Финансы№6 июнь 2018 — 26 Июня 2018

Направления и инновации финтеха. Краткая экскурсия по отрасли

Российская Федерация

Версия для печати 870 Материалы по теме
Направления и инновации финтеха. Краткая экскурсия по отрасли

За последние шесть лет инвестиции в новые финансовые технологии, или финтех, выросли более чем в десять раз. Из-за скорости, с которой растет данная сфера, за ней тяжело следить даже профессиональным финансистам. Что собой представляет современный финтех, какие направления он включает? Какие технологии применяются? Как на инновации в финансовой сфере реагирует государство? Чтобы разобраться в этих вопросах, «Бюджет» обратился к курсу лекций Копенгагенской школы бизнеса «Финтех и трансформация финансовых сервисов».

Шесть сегментов финтеха

Акроним «финтех» был предложен в 1971 году нью-йоркским банкиром Абрахамом Беттингером. Несмотря на достаточно долгое применение термина, существуют разногласия относительно того, какие формы деятельности однозначно можно отнести к отрасли, а какие — нет. В Копенгагенской школе бизнеса выделяют шесть основных сегментов, относящихся к финтеху. Это привлечение капитала; вклады и займы; финансовое программное обеспечение для предприятий; инвестиции и менеджмент; платформы для изучения рынка; платежи.

Cегмент привлечения капитала распадается еще на два: краудфандинг и альтернативное финансирование. Краудфандинг предполагает привлечение предприятиями средств большого числа людей в обмен на готовящиеся к выпуску (или уже готовые) продукты и услуги. Таким образом можно эффективно финансировать не только компании, но и социальные проекты. Под альтернативным финансированием понимают инновационные методы получения капитала без обращения к традиционным финансовым институтам — здесь важно именно отсутствие посредника в виде фонда, банка или биржи. Как правило, к такому способу финансирования обращаются средние и малые предприятия. Например, к этой группе относятся площадки для прямого привлечения займов предприятиями от физических лиц.

Займы и вклады делят на три субдомена. Первая группа сервисов работает с тем, чтобы помочь частным лицам и домохозяйствам лучше управлять собственным бюджетом и принимать оптимальные решения. Вторая группа — это диджитал банкинг, то есть интерактивные онлайн- и мобильные сервисы, которые упрощают выполнение обычных банковских операций: перевод денег, оплату счетов, проверку остатков средств и тому подобное. К третьему субдомену относят альтернативные займы — сервисы кредитования от частного лица к частному лицу и другие подобные системы, которые позволяют гражданам занимать деньги без похода в банки.

К финансовому программному обеспечению для бизнеса также относят три группы сервисов. Это программы для лучшей организации работы сотрудников в компаниях финансового сектора, программные средства для бухучета, выставления счетов и получения оплаты, а также сервисы для анализа данных, защиты от мошенничества и киберпреступлений.

Следующая большая группа — управление инвестициями. Компании, работающие в этом сегменте, помогают частным лицам и институциональным инвесторам защитить вложения и больше на них заработать. В том числе речь идет об автоматических алгоритмах для торговли на бирже и управлении портфелями инвестиций.

Платформы по изучению рынка позволяют потребителям финансовых услуг сравнивать разные предложения и выбирать наиболее подходящие. Некоторые из них эволюционируют в финансовые социальные сети, которые связывают потребителей услуг и продуктов данной сферы и финансовые организации.

Последний сегмент — платежные системы, которые привлекают наибольший интерес инвесторов. К данной сфере относятся сервисы мобильной (то есть с помощью смартфонов) оплаты, компании, помогающие проводить платежи финансовым организациям, системы приема платежей, а также онлайн-переводы. Например, известные игроки этого рынка — американская PayPal и российская Яндекс.Деньги.

О технологиях финтеха

Финтех-революцию двигают вперед технологии нового поколения, наиболее известными из которых, пожалуй, являются облачные вычисления, блокчейн, роботизация, биометрия и искусственный интеллект. С облачными технологиями знакомо большинство людей, с ними сталкиваются все, кто просто регистрируется в почтовом сервисе вроде mail.ru и хранит в нем информацию. Облачные сервисы позволяют производить вычисления или хранить информацию на сторонних серверах, передавая данные через сеть, таким образом, вам не нужен мощный компьютер для выполнения задачи. Вам не обязательно проводить вычисления в компании, вы можете полностью делегировать их.

Блокчейн, о котором уже многократно писал журнал «Бюджет», позволяет работать распределенному программному обеспечению. Например, на технологии блокчейн функционирует криптовалюта биткоин. Напомним, технология предусматривает, что множество машин (компьютеров или смартфонов), участвующих в вычислениях, хранят небольшие зашифрованные блоки информации. Таким образом, создается система, когда множество игроков отвечают за верификацию конечного результата, что защищает его от подделки. В результате получается не просто децентрализованная, а полностью распределенная система. В ней нет «узлов», которые бы можно было вывести из строя, чтобы сломать весь механизм, результат работы также тяжело сфальсифицировать.

Справка «Бюджета» 

Копенгагенская школа бизнеса входит в число крупнейших частных бизнес-школ Европы, ежегодно она принимает более 1,5 тысячи студентов. Курс о трансформации финансовых сервисов читают два профессора, представляющих департамент информатизации, — Джонас Хэдман и Стефан Хэннингстон. Оба ученых специализируются на информатизации и диджитал-конкуренции в финансовой сфере, концепции общества безналичных расчетов, новых финансовых технологиях.

Потенциал такой технологии отлично демонстрирует совместный проект транспортной компании Maersk и IBM. Компании создали платформу, позволяющую отслеживать движение груза и организовать электронный документооборот. Цель платформы — снизить колоссальные временные и денежные издержки, которые возникают при взаимодействии таможенных брокеров, правительств, морских транспортных компаний, наземных экспедиторов, авиакомпаний и десятков других агентов при доставке грузов. Информация о движениях груза в платформе доступна всем участникам, туда же загружаются все документы, видны следующие действия, которые будут предпринимать участники процесса. Так, результаты инспекции видны на каждом этапе, что снижает риск мошенничества, контрабанды и подмены товара.

Еще одна распространенная технология, относимая к финтеху, — роботизация. Она позволяет избавить сотрудников финансового сектора от рутинной и многочасовой работы. Второе применение этой технологии — роботизированные инвестиционные советники, робо-эдвайзеры. Такие советники, имеющиеся у многочисленных фондов и частных инвесторов, готовы предоставить самую разнообразную сложную аналитику. Кроме того, они умеют формировать портфели ценных бумаг исходя из запроса клиента — желаемого уровня риска, периода инвестирования и объема вложений. Робо-эдвайзинг стоит в десятки раз дешевле личного консультирования. Таким образом, он значительно снижает издержки инвесторов на получение необходимой информации и позволяет клиентам с небольшими суммами получить доступ к лучшему управлению инвестициями.

Поделиться