Как кризис отразился на ставках по ипотеке

Мировые финансовые потрясения не обошли и российскую экономику. Из-за финансового кризиса ряд российских банков был вынужден кардинально пересмотреть свою политику в сфере ипотечного кредитования.

Екатерина Покопцева, заместитель начальника отдела финансовых рынков Министерства экономического развития Российской Федерации, рассказывает, что ключевым фактором, оказывающим влияние на состояние рынка ипотечного кредитования Москвы остается дефицит банковских ресурсов для развития ипотечных программ на фоне продолжающегося кризиса ликвидности на мировых финансовых рынках. «Темпы роста рынка замедляются по сравнению с предыдущим годом, растут процентные ставки по кредитам, увеличивается разница между программами для заемщиков с официально подтвержденным доходом и с «серым» доходом (не подтвержденным справкой по форме 2НДФЛ)», -отмечает она.

Так, по данным Банка России объем задолженности по ипотечным кредитам составил на 01.07.2008 – 825 млрд рублей, прирост составил 35% к 01.01.2008, а за тот же период прошлого года (01.07.2007 к 01.01.2007) прирост составлял 60%.

По данным группы компаний «Лаурел», в Москве на 1 июля 2008 года на ипотечном рынке декларирует ипотеку в перечне своих услуг 88 банков. За год, с 01.07.2007, количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты в Москве, сократилось на 11%.

Не так давно отказались от ипотеки банк «Хоум Кредит», «Глобэкс», «Союз», а «Райффайзенбанк» отказался от кредитования новостроек.

Кризис заставил банки ужесточить требования к заемщикам. Сегодня они стараются отбирать наименее рисковых клиентов, для того чтобы сформировать наиболее качественный портфель выданных кредитов и минимизировать возможные риски.
 
Процент отклоненных заявок на ипотечный кредит увеличился с 10–15 до 30–35%. Банки стали более тщательно рассматривать заявки от индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. А для наемных работников теперь очень важна надежность компании, стаж, занимаемая должность и наличие высшего образования. Процесс рассмотрения заявки также увеличился с 4–6 до 7–14 дней.

Кроме ужесточения андеррайтига банки в среднем повысили процентные ставки на 2–3 п.п. Для анализа динамики процентных ставок с октября 2007 года по октябрь 2008 года выбраны крупнейшие ипотечные банки в I полугодии 2008 года (см. РБК.Рейтинг).

В таблице представлены ипотечные программы банков на покупку квартиры на вторичном рынке жилья в рублях и долларах США. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 20%. Указан диапазон процентных ставок, который зависит от сроков кредитования и формы подтверждения доходов. У всех банков за год произошло увеличение процентных ставок, как в долларах США, так и в рублях, кроме Городского ипотечного банка, у которого наблюдается небольшое снижение. У многих банков произошло сокращение программ, отменены программы без первоначального взноса, ужесточились требования к заемщикам. Некоторые банки начали отказываться от программы рефинансирования кредитов, чтобы снизить риски. Средняя ставка по ипотеке сейчас составляет 12–13% годовых в долларах и 14–15% годовых в рублях.