В результате санкций, введенных против российского банковского сектора, расчеты по внешнеторговым контрактам превратились в серьезную проблему для бизнеса. В Промсвязьбанке (ПСБ) предлагают альтернативные механизмы международных расчетов, основанные на золоте. По мнению директора департамента транзакционного бизнеса и привлечения ресурсов ПСБ Владимира ЕФАНОВА, их использование может стать трендом ближайших лет.
— Владимир, в каком положении с точки зрения международных расчетов сейчас находится Россия ввиду беспрецедентного количества наложенных на нее санкций? Почему так остро стоит вопрос поиска альтернатив доллару и евро — даже во взаимоотношениях с дружественными государствами?
— Санкции против банковской системы не так страшны «в моменте», но в более долгосрочной перспективе они накладывают серьезные ограничения на возможности России импортировать необходимые ей товары и осуществлять соответствующие расчеты даже с дружественными странами. Это происходит потому, что все международные контракты исполняются в долларах и евро, а значит, они прозрачны для США, и многие дружественные страны, опасаясь вторичных санкций, приостанавливают торговые отношения с Россией.
У страны есть потребность в разных видах импортной продукции, в том числе промышленных товарах, нефтесервисном оборудовании, ИТ-оборудовании, товарах народного потребления. Поэтому отечественные банки сейчас, в том числе ПСБ, выстраивают новые взаимоотношения с дружественными странами — КНР, Индией, ОАЭ и другими государствами. Поиск альтернативных расчетных механизмов является ключевой задачей этих отношений. По нашему мнению, основой для новой системы международных расчетов может стать золото. При этом для своих клиентов ПСБ уже сейчас может проводить в ряд дружественных стран такие платежи — технически их реализация происходит посредством продажи золота.
— В чем, на ваш взгляд, преимущества именно золота? Сегодня озвучиваются самые разные альтернативы: использование криптовалют, двусторонние расчеты в национальных валютах, бартерные схемы.
— Все международные коммерческие коммуникации в последние десятилетия строились опять же на долларе и евро. Какие-то компромиссные валюты — будь то юань, индийская рупия или российский рубль — использовались лишь эпизодически. Попытки составлять контракты в этих валютах были робкими. Работать с криптовалютой готовы далеко не все, бартер подходит не для каждой сделки, а золото — универсальный инструмент и по сравнению со всеми озвучиваемыми альтернативами максимально удобный, простой и понятный. Золото может выступать самостоятельным платежным средством, а также дает возможность максимально точно «настроить» справедливый валютно-обменный кросс-курс, который, в свою очередь, дает справедливую цену на товары и стране-покупателю, и стране-производителю или продавцу.
Мы в ПСБ разработали механизм оплаты международных контрактов именно при помощи золота, потому что оно обладает абсолютной ликвидностью — оно может легко конвертироваться в то, что необходимо той или иной конкретной точке мира. Мы можем при помощи транспортных компаний доставлять золотые слитки за рубеж и оплачивать там закупку товара непосредственно слитками или обменивать их в банках дружественных стран на их валюту либо на доллары и евро и оплачивать этими наличными закупаемый товар. Эта схема уже показала свою работоспособность. Мы, будучи под санкциями, смогли реализовать такие сделки и сегодня готовы развивать это направление платежей с «золотым стандартом» как для юридических, так и для физических лиц.
— Если говорить более детально — как выглядит этот механизм?
— К примеру, крупный российский автодилер приобретает автомобили за границей — в Германии, Корее, Китае, Японии. Санкции ограничивают его возможности по покупке партий машин в долларах и евро, но не мешают ему осуществлять расчеты в золоте. Для этого компании или физическому лицу предлагается открыть расчетный счет в золоте — это не обезличенный металлический счет (ОМС), а специальный вид счета, на который зачисляется стоимость физического золота. Затем компания покупает у нас в банке золото на нужную для оплаты машин сумму, мы отправляем купленное золото в страну поставщика — в банк, в котором он обслуживается. Как только банк получает слитки, он зачисляет на счет поставщика или выдает наличными сумму, эквивалентную стоимости полученных слитков, а слитки оставляет себе для дальнейшего использования — хранения или продажи. Все, сделка закрыта. Надо отметить, что цена контракта при этом фиксируется не в валюте, а в граммах-килограммах или унциях золота исходя из его стоимости на Лондонской бирже на дату подписания контракта. Если поставщика не устраивает такой вариант, то можно немного изменить схему на последнем этапе ее реализации — банк получателя просто отдает ему непосредственно золотые слитки в качестве оплаты поставки.
В ПСБ разработан механизм оплаты международных контрактов при помощи золота. Сегодня банк готов развивать направление платежей с «золотым стандартом» как для юридических, так и для физических лиц.
В такой схеме расчетов есть свои технические нюансы, связанные с проверкой качества золота, его доставкой, но банк полностью берет их на себя. Например, в последние месяцы США, Евросоюз и Великобритания отказались давать статус Good Delivery слиткам, выплавленным на российских аффинажных заводах. Мы не видим в этом никакой проблемы: российское происхождение золота, используемого для оплаты контрактов, в данном случае не важно — мы доставляем золото в дружественные страны, на их же аффинажных заводах проверяем и переплавляем его под стандартные форматы этих стран. Поэтому, когда это золото появляется в другом международном банке, оно уже квалифицируется не как российское, а как переплавленное золото клиента.
— Иначе говоря, потенциальные санкционные меры против российского золота никак не угрожают предлагаемому вами механизму расчетов?
— Нет, эти меры нам не мешают. Во-первых, запрет на импорт золота наложен только США, Японией и странами Евросоюза. Во-вторых, благодаря российской Системе передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой с каждым днем подключается все больше и больше наших клиентов и иностранных банков-партнеров из дружественных стран, мы можем проводить прямые операции с золотом без оглядки на санкции со стороны США. В отличие от системы SWIFT, которая позволяет США контролировать все международные межбанковские расчеты, видеть, где и какие контракты оплачиваются, в СПФС информацию о платеже видит только банк-отправитель, банк-получатель и наш Центральный банк. Российская система позволяет взаимодействовать в том числе и банкам в международном пространстве.
— Предлагаемый ПСБ механизм подходит только для точечных крупных сделок, важных для страны операций? Или он может быть более массовым и использоваться в том числе средним и малым бизнесом?
— Этим механизмом могут пользоваться при международных расчетах те компании, которым это необходимо, независимо от их масштаба и объема сделки. И даже физические лица могут совершать покупки за рубежом, рассчитываясь золотом. Для этого им нужно открыть у нас расчетный счет в золоте и купить золотые слитки в натуральном виде. Дальше схема такая же, как и с оплатой корпоративных контрактов.
В отличие от системы SWIFT, которая позволяет США контролировать все международные межбанковские расчеты, в Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) информацию о платеже видят только банк-отправитель, банк-получатель и российский Центральный банк.
— Есть ли готовность у дружественных государств и их банков к такого рода взаимодействию?
— Пока ни одна из дружественных стран не высказалась против использования этого механизма. Повторюсь, проблема заключалась исключительно в системе SWIFT, а теперь мы применяем альтернативный канал связи СПФС, который неподконтролен другим странам. Механизм работает в банках тех дружественных стран, где мы можем открыть счета лоро и ностро и обеспечить их золотом: это гарантирует, что мы можем совершать платежи во внешний периметр — в Индию, Китай, Турцию, Объединенные Арабские Эмираты, а также страны СНГ — и принимать платежи внутрь страны.
— Можно ли говорить, что постепенно происходит глобальный сдвиг и стремление к отказу от мировой централизованной долларовой системы становится более явным? Или это в большей степени реакция на конкретную проблему сегодняшнего дня?
— Здесь нельзя дать однозначный ответ, поскольку это взаимосвязанные процессы — сложившаяся ситуация стала причиной отхода от долларовой системы и заложила основу для разработки и использования альтернативных вариантов трансграничных расчетов. Мир начал понимать, что всем нужны способы, позволяющие экономикам разных стран функционировать независимо от посторонней политической воли. Ведь антироссийские санкции ограничили возможности ведения бизнеса не только отечественных компаний, но и их иностранных контрагентов. И не все из них безоговорочно отказались от сотрудничества с нами, многие идут нам навстречу и готовы продавать свою продукцию — например, различное оборудование для промышленности — через третьи страны, которые могут выступать в роли покупателя и затем поставлять товары в Россию.
И чтобы реализация таких контрактов была безболезненной для всех его участников, долларовая система не подходит. Получается, что санкции ускоряют глобальный сдвиг в сторону вариативности расчетов. При этом Россия может сыграть решающую роль в этом «тектоническом» процессе, предложив миру новый универсальный транзакционный механизм, позволяющий при помощи золота осуществлять все международные расчеты. Наш золотой стандарт для оплаты контрактов имеет все шансы стать трендом ближайших лет и изменить глобальную систему торгово-платежных отношений.
Подготовил М. А. ЦУЦИЕВ
