О пенсионных реформах, точнее — об их необходимости, в странах Европы говорят давно, если не сказать постоянно. Это продиктовано сугубой необходимостью: численность пожилого населения неуклонно растёт, а трудоспособных людей по всем прогнозам будет становиться все меньше и меньше.
ОРИЕНТИРЫ ВСЕМИРНОГО БАНКА
Экономисты Всемирного банка, подготовившие доклад с длинным названием «Перевёрнутая пирамида: системы пенсионного обеспечения перед лицом демографических проблем в странах региона Европы и Центральной Азии». Они видят главное, если не единственное решение проблемы в том, чтобы пересмотреть возраст выхода на пенсию. Разумеется в сторону увеличения.
По их мнению, выплаты должны охватывать не более 15 последних лет жизни, «период, когда человек, как правило, уже не способен к производительному труду». А сейчас, как пишут исследователи, «совершенно здоровые люди могут выходить на пенсию, не достигнув 55 лет и имея стаж работы 30 лет».
Поскольку продолжительность жизни выросла, то увеличился и срок пребывания на пенсии. У мужчин в Европе он составляет 18 лет, у женщин — 23,5 года.
В прошлом проблем не было, поскольку росло число плательщиков пенсионных отчислений. В условиях «перевернутой» демографической пирамиды об этом и мечтать не приходится. Система не может себе позволить не то, что щедрых выплат: проблемы возникают даже с необходимыми затратами.
КАКИЕ РЕЦЕПТЫ МОЖНО ПРИМЕНИТЬ
Какие же есть предложения у экспертов Всемирного банка, кроме упомянутого ориентира в 15 лет, который означает возврат к прошлому: когда-то срок средний срок пребывания на пенсии в Европе был именно таков. Представление о том, что человек должен выходить на пенсию по достижении определённого возраста представляется им устаревшим.
А современный путь, по их мнению, это увеличение числа мигрантов трудоспособного возраста, с которых тоже надо брать пенсионные отчисления. Еще один вариант — использование личных сбережений работников и автоматическое включение работников в число участников сберегательных схем.
Конечно, свои рецепты Всемирный банк не навязывает, оставляя конкретные решения на усмотрение самих стран: социальные реформы — дело болезненное, затрагивающее интересы многих избирателей, а значит и политиков. Вот некоторые примеры того, как преобразуются пенсионные системы стран Европы.
ЧТО ДЕЛАЕТ ГЕРМАНИЯ
Правящая коалиция ФРГ после долгих дебатов пришла-таки к соглашению о том, какие изменения будут внесены в пенсионную систему. Становится допустимым досрочный выход на пенсию в 63 года. Причем при этом содержание сразу будет выплачиваться в полном объеме, а не в уменьшенном, как это делалось раньше.
Для этого необходимо иметь за плечами 45 лет выплаты пенсионных взносов. Те, кто не наберет положенной нормы, могут согласиться на соответствующее снижение — на 3,6% за каждый год. Прибавку получат женщины, имеющие перерывы в стаже, связанные с воспитанием детей.
На эти цели предусмотрены расходы в сумме от 9 до11 млрд. евро и оплатят их пенсионные кассы.
НА ОТДЫХ С 67 ЛЕТ
Но возраст выхода на пенсию в Германии будет подниматься — этого не избежать. Правда, делать это будут «в рассрочку» — до 2023 года. Сначала прибавят в год по месяцу, затем — по два, а немцы 1964 года рождения окажутся последними в этом ряду: все кто моложе, пойдут на пенсию с 67 лет.
В 65 лет уйти на отдых смогут те, платил отчисления на протяжении 45 лет. Но таких счастливчиков наберется не так уж много — 28% среди мужчин и только 4% среди женщин.
Возраст выхода на пенсию будет поднят и для людей с ограниченными физическими возможностями — с 63 до 65 лет. Им будет разрешено завершать трудовую биографию и раньше 62 года. Но с соответствующими удержаниями.
Страховые пенсионные взносы будут расти, но опять-таки постепенно. До 2020 года не может стать больше, чем на 20%, а до 2030 — больше чем на 22%.
ПЕНСИОННЫЕ РЕФОРМЫ ПО-БРИТАНСКИ
Министр финансов Великобритании Джордж Осборн в проекте бюджета 2014 года уже заложил все предполагаемые изменения. А после того, как королева упомянула о них в своей речи, обратного пути больше нет. Что же ждет жителей Соединённого Королевства?
Самая радикальная перемена заключается вот в чем. Ранее на свои пенсионные накопления люди, как правило, покупали рентные облигации (аннуитет), а по ним получали гарантированный пожизненный доход.
По новым правилам, которые вводятся с апреля 2015 года, это перестанет быть обязательным. В 55 лет вы получаете свободный доступ к своим пенсионным накоплениям и вольны сами распорядиться ими. Пример: если вы накопили 100 тыс. фунтов, то вы можете получить 25% этой суммы без налогов. А дальше уже решать во что, сколько и под какие проценты вы хотите вложить.
С оставшимися 75 тыс. фунтов дело обстоит иначе. Если вы тоже хотите их получить, то придется заплатить подоходный налог, причем по предельной ставке. Если это вас не устраивает — покупайте старые добрые рентные облигации.
Людям со сравнительно небольшими пенсионными накоплениями будет разрешено брать эти суммы для того, чтобы вложить их во что-то, приносящее больший доход, нежели рентные облигации.
Те, кто имеет изрядные накопления — в районе 200 — 300 тыс. фунтов — может, как это было и раньше, отложить приобретение аннуитета и получать доходы непосредственно из фонда, причем часть средств он может изымать, а остаток продолжает инвестироваться фондом и приносить необлагаемый налогом доход. В эту систему внесен ряд изменений делающих её более гибкой.
ПЕНСИОННЫЙ КОЛЛЕКТИВИЗМ
Еще одна новинка — введение новых для Британии пенсионных схем, получивших название коллективных. В Нидерландах и Дании они давно стали привычными.
Суть их в том, что индивидуальных накоплений у работника больше нет, все накопления складываются в «общий котел». Но таким образом на всех делятся и инвестиционные риски, что в теории делает индивидуальный вклад менее подверженным биржевым колебаниям.
Считается, что такая схема порождает у вкладчика большую уверенность. Но размера пенсии она, тем не менее, не гарантирует: он по-прежнему зависит от того, насколько успешно ведёт свои дела фонд.
Более половины пенсионеров получают пенсию в размере 11 тыс. рублей
