В тройке лидеров

Основные направления межбюджетной и долговой политики Минфина России на 2012–2014 годы предопределяют массовый выход субъектов РФ на открытый рынок заимствований уже в ближайшее время. Причина заключается в сокращении объемов предоставления регионам из федерального бюджета новых бюджетных кредитов (с 128,4 млрд руб. в 2011 году до 20 млрд в 2014-м), а также в необходимости рефинансирования действующих бюджетных кредитов (на 1 января 2012 года их объем превысил 413 млрд руб.). По состоянию на 1 января 2012 года объем задолженности субъектов РФ по ценным бумагам составил 338 млрд руб. (снижение на 57 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом 2011 года), по кредитам в коммерческих банках — 319 млрд руб. (рост на 82 млрд руб.). О тройке банков-лидеров открытого долгового рынка России и новых проектах одного из них — СМП Банка рассказывает Надежда Юрьевна ГРАЧЕВА, вице-президент СМП Банка.

— Надежда Юрьевна, ожидается ли массовый выход субъектов РФ и муниципальных образований на открытый долговой рынок?

— Учитывая тенденции последнего времени, в 2012 году можно ожидать значительный (вплоть до двукратного) рост объемов государственных контрактов по кредитованию субъектов РФ. В прошлом году рассматриваемый показатель составил 256 миллиардов рублей. На долю двух госбанков — Сбербанка России и ВТБ приходилось около 92 процентов заключенных в 2011 году государственных контрактов (в 2010 г. — 75 процентов), а с учетом муниципальных контрактов — более 86 процентов.

С начала 2012 года СМП Банк вышел в данном сегменте на третье (непосредственно за этими госбанками) место и составил им серьезную конкуренцию. И если позиции Сбербанка на данный момент пока кажутся недосягаемыми, то к уровню ВТБ удалось приблизится вплотную: по итогам марта 2012 года нами выиграно аукционов на право кредитования субъектов РФ и муниципальных образований на общую сумму почти 2,5 миллиарда рублей, ВТБ одержал победу в аукционах на общую сумму 2,7 миллиарда рублей. Достаточно серьезным игроком на данном рынке является также Балтийский банк, занимающий четвертое место по объему кредитного портфеля, однако в последние месяцы его активность несколько снизилась. Кстати, по данным за 2011 год почти 12 процентов аукционов, объявленных субъектами РФ, не состоялись по причине отсутствия заявок со стороны исполнителей — кредитных организаций.

— Как вашему банку удалось за год выйти на такие позиции по кредитованию субъектов РФ и муниципальных образований? Участвовали ли вы в облигационных займах?

— СМП Банк вышел на рынок кредитования субъектов РФ и муниципальных образований весной 2011 года и быстро занял достойное место. Об этом свидетельствует динамика портфеля кредитов, предоставленных данной категории заемщиков: 1,3 миллиарда рублей — на 1 апреля 2011 года, 3,1 миллиарда — на 1 июля, 3,7 миллиарда — на 1 октября 2011 года, 10,8 миллиарда — на 1 января 2012 года и 14 миллиардов рублей — на 1 апреля. Последние месяцы банк уверенно удерживает по этому показателю третье место.

В соответствии с изменениями в законодательстве о государственных закупках кредитование субъектов РФ и муниципальных образований с 1 января 2011 года осуществляется исключительно по итогам проведения открытых аукционов в электронной форме. Нам удается в оперативном порядке решать все связанные с этим организационные и технологические вопросы, которых как на этапе становления процесса функционирования электронных площадок, так и в ходе дальнейшей работы возникает немало. В результате банк рассматривает на предмет своего участия абсолютно все аукционы, проводимые на территории России субъектами РФ и муниципальными образованиями на оказание услуг по предоставлению кредитных ресурсов.

Конечно, ни для кого не секрет, что и непосредственно заказчиками и исполнителями, и контролирующими органами, в первую очередь, конечно, органами Федеральной антимонопольной службы, наработана определенная практика применения законодательства о государственных закупках. И нормы Закона № 94-ФЗ нуждаются в приведении в соответствие с ней. Необходимо сказать также и о коллизии, возникающей при применении федерального законодательства. Так, с 6 января 2012 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции», в соответствии с которыми финансовые услуги по предоставлению кредитов исключены из перечня финансовых услуг, оказываемых финансовыми организациями субъектам бюджетной сферы только по результатам открытых аукционов. Данное новшество некоторыми муниципальными заказчиками было воспринято как предоставленная законом возможность заключать сделки по получению кредитных средств, в том числе и по результатам проведения запросов котировок. На наш взгляд, данный вывод является спорным, так как Закон № 94-ФЗ, несомненно являющийся приоритетным нормативным правовым актом в сфере осуществления государственных закупок, по ситуации на сегодняшний день не содержит никаких изменений, которые позволили бы расширить перечень способов размещения заказа на оказание услуг по предоставлению кредитов. На данный момент оказание таких услуг по-прежнему входит в Перечень товаров, работ, услуг, размещение заказов по которым обязательно путем проведения открытого аукциона в электронной форме, утвержденный Правительством РФ.

Хотелось бы также отметить, что к концу 2011 года находящийся в собственности банка портфель государственных региональных и муниципальных ценных бумаг составил около 2 миллиардов рублей. Кроме того, СМП Банк стал соорганизатором эмиссионного синдиката по размещению рублевых облигаций Волгограда и Нижегородской области, войдя в топ-8 крупнейших российских организаторов эмиссий ценных бумаг рэнкинга информационного агентства Cbonds в сегменте «муниципальный сектор».

— Какие сейчас тенденции на рынке по стоимости ресурсов?

— На протяжении большей части 2011 года средневзвешенный уровень ставок по кредитам, предоставляемым субъектам РФ, незначительно колебался в достаточно комфортных для заемщиков пределах 6,5–7 процентов годовых. Однако осенью прошлого года начался явно выраженный процесс удорожания кредитных ресурсов: в IV квартале 2011 года средневзвешенный уровень ставок достиг 8,22 процента годовых, а в I квартале 2012 года, по предварительным оценкам, превысил 10 процентов годовых.

Данная тенденция полностью соответствует процессам, происходящим на российском и международном финансовом рынках и характеризующимся ростом процентных ставок по кредитам корпоративным клиентам и межбанковским кредитам. При сохранении указанных макроэкономических условий следует ожидать дальнейшего удорожания кредитных ресурсов, предоставляемых субъектам РФ и муниципальным образованиям.

— Какие задачи вы ставите перед собой на ближайшее будущее? Планируете ли развивать какие-либо новые направления?

— Да, безусловно. Заняв достаточно уверенные позиции на рынке кредитования субъектов РФ и муниципальных образований, мы планируем активно развивать новые направления бизнеса. В настоящее время ведем ряд стратегических проектов, актуальных для современного рынка. Создав собственную электронную торговую площадку SMP Market, мы постоянно внедряем на ней новые услуги, чтобы удовлетворить потребности наших действующих клиентов и привлечь новых. Выиграв тендер на право реализации имущества правительства Москвы, мы также ведем активную работу по подготовке этих торгов. Что касается работы с государственными предприятиями, то специально для них мы готовим услугу «Расчетный центр», которая позволит существенно сократить затраты на расчетно-кассовое обслуживание и поможет осуществлять простое и централизованное управление всеми финансовыми потоками компании. На сегодняшний день мы уже подписали ряд соглашений о подобном сотрудничестве. Также активно развиваем направление выдачи банковских гарантий под государственные контракты, работаем над проектами по выдаче кредитов юридическим лицам под государственные гарантии. При этом уже вскоре мы будем готовы предложить и линейку розничных продуктов для государственного сектора экономики.

В III квартале 2012 года мы запускаем глобальный проект. Что это, пока сказать не могу. Однако, слегка приоткрыв завесу тайны, сообщу, что это будет интернет-проект, аналогов которому пока не существует на нашем рынке. И все договоренности нами уже достигнуты. Так что мы не просто идем в ногу со временем, а стараемся опережать его, генерируя и успешно реализовывая все новые и новые идеи.