– Юрий Владимирович, какая роль отведена Россельхозбанку в реализации национального проекта «Развитие АПК»?
– Россельхозбанк изначально создавался государством как кредитная организация, специализирующаяся на кредитовании агропромышленного комплекса и сельского населения. Сейчас уже можно утверждать, что Россельхозбанк занимает лидирующие позиции среди кредитных организаций, работающих с АПК. Доля нашего банка в общем объеме кредитных вложений в эту сферу достигла 50%. Участие в реализации национального проекта «Развитие АПК» стало главным содержанием кредитной работы банка в 2006–2007 гг.
– Как растут объемы кредитной поддержки АПК, оказываемой Россельхозбанком при реализации нацпроекта «Развитие АПК»?
– С начала работы в рамках нацпроекта и до середины 2007 г. общая сумма кредитных вложений Россельхозбанка составила свыше 100 млрд руб., из них в текущем году – 33 млрд. При этом объемы кредитной поддержки, оказанной Россельхозбанком всем типам заемщиков, в настоящее время вдвое превышают показатели за аналогичный период 2006 г. как по количеству, так и по объемам выданных кредитов.
При реализации нацпроекта «Развитие АПК» мы начали активно работать с сельским населением. Только в период с января по июль 2007 г. Россельхозбанк предоставил на развитие личных подсобных хозяйств селян более 87 тыс. кредитов на 12 млрд руб. Всего с момента запуска нацпроекта на развитие личных подсобных хозяйств было выдано более 208 тыс. кредитов на сумму 29 млрд руб. Кроме того, с начала года мы предоставили на развитие животноводства кредитов на 10,7 млрд руб., крестьянским (фермерским) хозяйствам – 3,7 млрд.
В рамках земельно-ипотечного кредитования с начала реализации нацпроекта банком предоставлено 122 кредита в объеме 2,9 млрд руб.; здесь обеспечением являются земельные участки сельскохозяйственного назначения общей площадью свыше 130 тыс. га.
– Расскажите, пожалуйста, об объемах финансирования программ инновационного развития АПК: внедрения новых технологий, улучшения поголовья крупного рогатого скота, свиней и других животных?
– Инвестирование в техническую и технологическую модернизацию АПК считается одной из главных задач банка. Доказательством тому служит постоянно растущая доля инвестиционных кредитов в ссудном портфеле.
Объем средне- и долгосрочных ссуд на 1 июня 2007 г. составил 124 млрд руб. Сейчас доля инвестиционных кредитов в общем портфеле банка составляет 47%.
Если говорить о конкретных программах кредитной поддержки, то я бы выделил кредит на приобретение сельскохозяйственной техники под ее залог. Только в течение 2006 г. объем выданных по этой программе кредитов вырос в 4,6 раза – с 4,6 до 21 млрд руб.
Популярны среди заемщиков и кредиты на приобретение племенного молодняка сельскохозяйственных животных под его залог. Большая часть таких ссуд выдается как корпоративным товаропроизводителям, так и крестьянским (фермерским) хозяйствам в рамках реализации нацпроекта. Средний размер кредита равен 3–4 млн руб., срок – до восьми лет.
– Насколько потребность российского АПК в кредитовании удовлетворяется существующим в этой сфере предложением?
– В целом, по нашим оценкам, потребности предприятий агропромышленного комплекса в финансировании на период до 2015 г. составят 10 трлн руб. Однако надо учитывать, что сельхозпроизводители заинтересованы в первую очередь в получении льготных по условиям и по стоимости кредитов. При средней рентабельности сельхозпроизводства на уровне 10–12% аграрии не будут брать кредиты в коммерческих банках под более высокие проценты.
Поэтому в рамках нацпроекта «Развитие АПК» используется механизм субсидирования процентной ставки за счет средств бюджета. За 2006 г. Россельхозбанком было выдано 186 тыс. кредитов общим объемом 168 млрд руб. По итогам первого квартала кредитный портфель Россельхозбанка составил 181 млрд руб. По нашим расчетам, для достижения целей, заявленных в разрабатываемой сейчас пятилетней государственной программе развития АПК, объем кредитных вложений в эту сферу требуется увеличить в 1,5–2 раза.
Мы пока стоим в самом начале пути к возрождению отечественного сельского хозяйства. Национальный проект уже создал базу для движения вперед, но нерешенных задач еще немало. Государству и банковскому сектору предстоит огромная работа по развитию АПК и повышению уровня жизни на селе.
– Как объем выдаваемых кредитов варьируется по отраслям сельского хозяйства, по видам заемщиков, по регионам?
– На начало текущего года в отраслевой структуре ссудного портфеля банка основные доли занимают кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям – 75% от ссудной задолженности предприятий АПК, в том числе 7% – крестьянские (фермерские) хозяйства, 14% – личные подсобные хозяйства.
Если же говорить о региональном аспекте, то можно назвать три территории, где банк работает наиболее активно – это Краснодарский край, Московская и Самарская области. Здесь агропромышленный сектор традиционно растет быстрыми темпами, имеется развитая инфраструктура и емкие рынки сбыта сельхозпродукции. Кроме того, дела банка неплохо идут в Башкирии, Оренбургской, Кемеровской, Ростовской, Белгородской и Тульской областях. Особое внимание мы сейчас уделяем Чувашии, где запускаются перспективные пилотные проекты по созданию сельскохозяйственных бирж и современных сельхозрынков.
Но это не значит, что работа в других субъектах РФ уходит на второй план. В Южном федеральном округе, на Дальнем Востоке, в Сибири мы постепенно наращиваем объемы кредитной поддержки и ожидаем хорошей отдачи.
– Насколько остро в настоящее время стоит проблема возвратности кредитов?
– Значительный рост объемов кредитования банку удается совмещать с поддержанием надежности и качества портфеля на достаточно высоком уровне. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле удерживается в приемлемых пределах: на 1 января 2006 г. – 1,12%, на 1 апреля 2007 г. – 0,66%. В абсолютном выражении сумма просроченной задолженности по ссудам банка на конец первого квартала текущего года составила 1 194 млн руб.
Мы внимательно отслеживаем ситуацию с просроченной задолженностью и будем использовать все возможности, чтобы не допустить ухудшения качества кредитного портфеля.
– В чем суть проекта по созданию региональных сельскохозяйственных бирж и кооперативных сельскохозяйственных рынков?
– Ни один из 4 700 действующих в России колхозных рынков сейчас не управляется сельскохозяйственными кооперативами производителей продукции. Вокруг рынков сформировались целые цепочки посредников – как физических, так и юридических лиц. Мелкотоварные сельхозпроизводители вынуждены продавать продукцию с потерей прибыли.
Именно поэтому возник проект по кредитованию создания и развития сети розничных и оптовых кооперативных рынков сельхозпродукции в субъектах РФ как на уровне регионов, так и на уровне районных центров и крупных населенных пунктов. Администрации большинства регионов уже выразили готовность поддержать создаваемые рынки в вопросах финансирования инфраструктуры, а также предоставить им здания и земельные участки.
Предполагается, что часть процентной ставки по привлекаемым кредитам будет субсидироваться: 95% от ставки рефинансирования ЦБР планируется компенсировать за счет средств федерального бюджета, 5% – за счет средств бюджета субъекта РФ.
Другим перспективным проектом мы считаем создание сельскохозяйственных бирж. Пилотный проект сейчас запускается на базе Чувашского регионального филиала. В помещении филиала ОАО «Россельхозбанк» будет размещена организация, оказывающая посреднические услуги сельскохозяйственным производителям, в том числе клиентам банка, по информационному, рыночному, правовому консалтингу, поиску торговых партнеров, оформлению договоров. Целью создания такой биржи является обеспечение гарантированного сбыта сельхозпродукции.
Построение торговой системы может быть основано на создании Web-ресурса, позволяющего размещать заявки участников и осуществлять сделки на основе аукциона конкурирующих лотов. Мы рассматриваем и другие варианты создания бирж. Один из них – появление биржи на территории сельскохозяйственного рынка.
– Насколько активную позицию занимает Россельхозбанк в деле создания различных кооперативов – кредитных, перерабатывающих, сбытовых и т.д.?
– С начала реализации нацпроекта и до июля 2007 г. Россельхозбанк предоставил сельскохозяйственным потребительским кооперативам кредитов на сумму 3,6 млрд руб., в том числе в 2007 г. – на сумму 1,6 млрд.
Россельхозбанк участвует в деятельности 52 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооператива с суммой взноса 523 млн руб. В текущем году банк вступил в качестве ассоциированного члена в 13 таких кооперативов с суммой взноса 80 млн руб. Мы рассчитываем, что финансовая поддержка со стороны банка будет в значительной степени способствовать развитию сельскохозяйственных кооперативов.
Однако пока удовлетворения от достигнутых результатов нет. В 2006 г. из 2 124 созданных сельскохозяйственных потребительских кооперативов за кредитами в Россельхозбанк обратилось около 700, а получили средства только 558. Сейчас мы намерены активизировать работу по этому направлению.
– Можно ли говорить о сколько-нибудь существенном финансировании программ целевой подготовки специалистов для конкретных сельскохозяйственных предприятий?
– Мы предоставляем образовательные кредиты для оплаты обучения сельской молодежи в учебных заведениях, занимающихся подготовкой специалистов АПК, медиков и педагогов. Такой кредит выдается на сумму до 350 тыс. руб. на срок до 10 лет. В рамках данной программы сельхозпредприятие может направить перспективного молодого сотрудника на учебу, а затем, приняв на работу, погасить кредит за счет собственных средств или за счет заработной платы специалиста.
Пока активность заемщиков по этой программе невысока. За первый квартал было выдано всего семь кредитов на сумму 1,1 млн. Но мы предполагаем активно развивать данное направление кредитования, посредством проведения целенаправленной разъяснительной и маркетинговой работы с агрофирмами, направляющими на учебу специалистов, а также непосредственно с образовательными учреждениями.
Справка «Бюджета»
Юрий Владимирович ТРУШИН, председатель правления ОАО «Россельхозбанк»
Родился в 1954 г. в городе Фролово Волгоградской области.
В 1975 г. окончил Саратовский экономический институт, специальность «Финансы и кредит», в 1986 г. – спецфакультет при Московском финансовом институте. Кандидат экономических наук.
С 1975 г. – экономист в Волгоградском городском управлении Госбанка СССР.
С 1977 г. работал экономистом, старшим экономистом и управляющим Центрального отделения Госбанка СССР в Волгоградской области.
С 1982 г. – управляющий Волжского отделения Госбанка СССР в Волгоградской области.
В 1986 г. выдвинут на работу в Госбанк СССР, где занимал должности начальника отдела, заместителя начальника управления финансовых капитальных вложений АПК.
В 1988 г. в связи с реорганизацией банковской системы переведен в Агропромбанк СССР, где занимал должности заместителя начальника управления финансирования и кредитования капитальных вложений, заместителя начальника планово-экономического управления, заместителя председателя правления Агропромбанка СССР – начальника планово-экономического управления.
В 1990 г. назначен заместителем председателя, а в 1994 г. – председателем правления Агропромбанка.
В 1999 г. стал президентом Межгосударственной ассоциации агропромышленных банков.
С 2000 г. – председатель правления ОАО «Россельхозбанк».
Член ЦК Международной конфедерации сельскохозяйственного кредитования (CICA).
Удостоен ряда государственных наград: ордена Почета, золотой и серебряной медалей «За вклад в развитие агропромышленного комплекса», медали «850-летия Москвы». Заслуженный экономист РФ, академик Академии инвестиций и экономики строительства.
Женат, имеет двух дочерей.
Материал подготовил Валерий ПЕРЕВАЛОВ
Журнал "Бюджет" №7 июль 2007 г.
