В результате утраты государственных гарантий на жилье для россиян с невысоким уровнем доходов остался только один выход решения жилищной проблемы – приобретение квартиры через ипотеку.
Как известно, Волгоградская область была в числе регионов-пионеров, где еще 10 лет назад активно начали внедрять систему ипотечного кредитования. В целях государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в области был принят ряд законодательных актов. Среди них законы Волгоградской области «О развитии ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области», «О поддержке органами государственной власти и местного самоуправления молодых семей в улучшении жилищных условий на территории Волгоградской области», а также постановления главы администрации Волгоградской области «О развитии ипотечного кредитования Волгоградской области», «О реализации постановления главы администрации Волгоградской области “О развитии ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области”». Вопросы социально-экономического развития Волгоградской области на 2006 год нашли отражение в специальном разделе.
Для реализации данных программ в регионе созданы специализированные структуры, в том числе Волгоградский фонд поддержки индивидуального жилищного строительства на селе. В 1999 году, после принятия федерального закона об ипотеке, он был преобразован в Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки. И если до 1999 года займы выдавались только сельским жителям, то в последующем кредиты за счет средств областного бюджета стали получать все желающие. В Волжском для реализации программ ипотечного кредитования создано МУП «Ипотечная жилищно-правовая компания города Волжского».
В 2002 году между администрацией области, федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Волгоградским областным фондом жилья и ипотеки было заключено трехстороннее соглашение о наделении Волгоградского ипотечного фонда полномочиями регионального оператора федерального агентства. В результате изменилась схема работы по финансированию кредитования. Займы при помощи банков стали выдаваться по стандартам АИЖК под залог жилья с последующей продажей закладных, что позволило заметно увеличить объемы кредитования. Если в 2003 году фонд выдал населению 23 млн руб., то в 2004 – уже 46 млн, а в 2005 – 114,5 млн. За четыре месяца текущего года волгоградцам предоставлено кредитов (займов) на сумму более 165 млн руб., из которых 160 млн – из федерального бюджета и 5 млн – из регионального. В итоге 306 семей получили возможность приобрести жилье или улучшить свои жилищные условия на территории области.
Государственная финансовая поддержка граждан в строительстве или приобретении жилья осуществляется в виде:
средств бюджетов муниципальных образований и областного бюджета на выдачу займов гражданам;
разовых субсидий (в том числе молодым семьям в размере 30–40% от суммы полученного займа, а при рождении трех и более детей – в размере 100%);
ежегодных субсидий на погашение части кредита (займа), полученного в коммерческих банках, фондах жилья и ипотеки, жилищно-строительных и кредитных потребительских кооперативах.
Всего для реализации национального приоритетного проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» на территории региона в федеральном и областном бюджетах на 2006 год предусмотрено 526,7 млн руб. В 2007 году этот показатель планируется довести до 736,4 млн руб.
Как известно, в последние годы ипотека получила широкое распространение среди россиян. Немаловажно и то, что с 1 января 2006 года согласно стандартам АИЖК снижена процентная ставка на выдаваемые кредиты: если раньше она ничем не отличалась от банковской, составляя 18% годовых, то теперь стала плавающей – от 12 до 14%. Срок предоставления кредитов увеличился до 30 лет (раньше они выдавались на более короткий период – 15 лет).
Для выдачи займов используются денежные ресурсы банков. За пять месяцев текущего года КБ «Русюгбанк» выдал ипотечных жилищных кредитов (по стандартам АИЖК) на сумму свыше 130 млн руб., волгоградский филиал банка «Возрождение» – на сумму около 150 млн руб. Активную позицию в жилищном кредитовании граждан стали занимать кредитные потребительские и жилищно-строительные кооперативы.
Для удобства населения в областном фонде жилья и ипотеки организована работа по принципу «одного окна»: все необходимые для оформления документы сдаются в фонд, где с ними работают высококвалифицированные специалисты – консультанты, юристы, риелторы, страховщики. Такой подход позволяет в несколько раз сократить время получения кредитных средств.
Особое внимание в регионе уделяется обеспечению жильем молодых семей, для чего в областном бюджете выделены денежные средства. Только в прошлом году 99 молодым семьям из регионального бюджета было выдано 22 млн руб. на приобретение жилья или улучшение жилищных условий. В бюджете на 2006 год на приобретение жилья или улучшение жилищных условий с помощью ипотеки предусмотрено 20 млн руб., 15 из которых предполагается выдать молодым семьям.
Кроме того, согласно постановлению главы администрации области молодым семьям (до 30 лет) работников бюджетной сферы выдаются займы под 5% годовых на срок до 15 лет. Это позволяет семьям врачей, учителей и других бюджетников, зарплата которых составляет в среднем 5–6 тыс. руб. в месяц, получить кредит в размере 250–300 тыс. Финансовая поддержка таким семьям оказывается и за счет средств муниципальных образований области. В частности, заключены соглашения, в рамках которых в фонд на протяжении уже трех лет перечисляются средства из местных бюджетов (в прошлом году было получено чуть больше 7 млн руб.).
Благодаря активной поддержке программы ипотечного кредитования губернатором Николаем Максютой в Волгоградской области ежегодно увеличивается количество семей, улучшающих свои жилищные условия.
Александр ПЛОТНИКОВ, заместитель главы администрации Волгоградской области, председатель комитета экономики
