Мартовский уровень просроченной задолженности граждан достиг рекордного значения за последние 4 года и составил 7,25%. Об этом говорится в отчете Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В исследовании бюро опиралось на собственные данные по количеству просроченных кредитов. Официальную статистику за март ЦБ опубликует позже.
Темпы просрочки растут
Предыдущий рекорд был поставлен в марте 2010 года, тогда доля просроченных займов была равна 7,52%, пишут «Известия» со ссылкой на данные ОКБ. В марте 2012 года этот показатель снизился до 6,43%, еще через год — до 6,28%. Рост уровня просрочки наблюдается с декабря прошлого года, когда она за месяц увеличилась с 6,62% до 6,68%. В январе просрочка выросла до 6,75% (586 млрд), в феврале — до 6,81%.
По оценкам ОКБ, в марте 2014 года кредитные организации предоставили населению 10 млн займов, это на 1 млн больше, чем в феврале. В январе и декабре 2013 года банки выдали гражданам около 8 млн займов (в марте 2013 года — 6 млн, в аналогичном периоде 2012 года — 3 млн, в марте 2010 года — 1 млн).
На конец 2013 года банковский долг граждан РФ составлял более 10 трлн рублей, из них просроченная задолженность — 438 млрд рублей (данные bujet.ru). Половина этого долга была необеспеченной.
Причины роста долгов
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий указал в интервью изданию три причины ускорения роста кредитной просрочки. Это замедление роста доходов населения в условиях стагнации экономики, повышение закредитованности в результате мощной розничной кредитной экспансии, а также снижение уровня требований к заемщикам.
Заместитель гендиректора «ОКБ» Николай Мясников добавляет, что рост просрочки во многом связан с банковским микрокризисом 2013 года. Перед Новым годом было замедление выдачи кредитов, ЦБ активно отзывал лицензии. Банки все-таки решили активизировать беззалоговое кредитование. В результате этого в марте существенно выросла и общая просрочка, и особенно — просрочка по кредитным картам (на 1%).
Сейчас наблюдаются два противоположных процесса: замедление роста розничного кредитного портфеля банков и ускорение роста розничной просрочки, что чревато банкротством для ряда розничных банков в результате стремительного накопления плохих долгов. Как считают другие эксперты, в данных условиях банкам лучше выдавать кредиты под менее высокие проценты, предъявляя более жесткие требования к заемщику.
