СМП Банк более пяти лет активно присутствует на рынке государственных финансов и является одним из лидеров по объему кредитования субъектов РФ и муниципалитетов. Свои вопросы о дальнейших планах банка по развитию этого направления, о доступности кредитных ресурсов для муниципалитетов и о том, почему круг банков, работающих с госсектором, так узок, мы задали президенту — председателю правления СМП Банка Александру Анатольевичу ЛЕВКОВСКОМУ.
— Александр Анатольевич, остались считаные дни до завершения финансового года. Поэтому логично будет спросить вас о планах по кредитованию регионов в следующем году, тем более что СМП Банк является одним из лидеров в этой области.
— СМП Банк действительно входит в топ-5 крупнейших банков по объемам кредитования госсектора. По итогам третьего квартала 2016 года объем предоставленных кредитов субъектам РФ и муниципалитетам превысил 21 миллиард рублей. Мы планируем и в дальнейшем наращивать портфель и развивать сотрудничество с государственными структурами. В настоящее время СМП Банк сотрудничает с 80 субъектами РФ из 85. И мы будем расширять географию нашего присутствия.
Кроме того, кредитные организации получили возможность привлекать средства в рамках положения Центрального банка № 312-П[1] с более выгодными коэффициентами. Кредиты, выданные субъектам Федерации и некоторым муниципальным образованиям, стало возможно рефинансировать с коэффициентом 0,98 от стоимости актива, что также стимулирует участников рынка активнее работать в данном направлении.
Напомню, что в декабре 2015 года банк получил 4,7 миллиарда рублей по программе Агентства по страхованию вкладов, направленной на повышение капитализации банковского сектора через облигации федерального займа (ОФЗ). По условиям программы банки-участники берут на себя обязательства по кредитованию экономики, в том числе средства могут быть направлены на кредитование субъектов РФ. В рамках выполнения взятых на себя обязательств взаимодействие с субъектами РФ является для нас одним из приоритетных направлений, и мы планируем увеличивать объемы данного кредитования.
— Банк осуществляет кредитование только субъектов РФ или работает также и с муниципалитетами?
— 90 процентов нашего кредитного портфеля госсектору — это кредиты субъектам РФ. Но мы также работаем и с муниципальными образованиями, так как считаем это направление достаточно перспективным и планируем его развивать. Основная причина значительного преобладания доли субъектов заключается в масштабности и трудоемкости работы. В этом году мы приняли участие почти в 400 аукционах. А это значит, что каждый раз нам требовалось изучить условия конкурса, подготовить документацию, провести анализ и прочее. К сожалению, наши человеческие ресурсы небезграничны, поэтому мы вынуждены были делать акцент все-таки на взаимодействии с субъектами, где заявки более крупные и организация аукционов находится на более высоком и качественном уровне. Из аукционов, по итогам побед в которых были заключены договоры о предоставлении финансирования, 44 — это субъекты РФ, 8 — муниципалитеты. Хочу обратить внимание, что мы работаем с муниципалитетами и предпринимаем меры для того, чтобы технически упростить процедуру и, таким образом, еще больше расширить наши возможности.
Добавлю, что работа с госсектором является для нас одним из ключевых направлений. Мы стараемся подходить системно к взаимодействию с госструктурами различного уровня и предлагать весь комплекс необходимых услуг. Поэтому в нашем банке было создано отдельное подразделение, которое осуществляет комплексную работу и взаимодействие с госсектором РФ, начиная от финансирования бюджетов различных уровней и проведения депозитных операций с остатками бюджетных средств до участия в крупных государственных проектах и целевых программах.
— Какие продукты банка наиболее востребованы?
— На рынке ежегодно проводится свыше трех тысяч аукционов на привлечение кредитных средств. Мы ориентированы на предоставление среднесрочных кредитов. В нашем портфеле преобладают кредиты на срок до двух лет. Банк также привлекает на депозиты временно свободные остатки бюджетных средств. Мы обладаем высокими рейтингами надежности и уровнем доверия со стороны участников рынка, что позволяет нам активно развивать сотрудничество как с субъектами, так и с государственными фондами и крупнейшими предприятиями.
— Субъекты РФ имеют возможность получить финансирование из бюджета РФ по ставке 0,1 процента годовых. Как это влияет на спрос на коммерческие кредиты?
— Безусловно, для субъектов возможность получения финансирования под 0,1 процента является ощутимой поддержкой. Однако существующие объемы кредитования из бюджета РФ не позволяют полностью закрыть текущий спрос. По официальным данным, за текущий год коммерческими банками было предоставлено кредитов на сумму 838 миллиардов рублей. Я думаю, что до конца года объем предоставленных кредитов превысит триллион рублей. Данные цифры хорошо демонстрируют востребованность коммерческих кредитов.
Некоторые регионы пытаются привлечь средства для того, чтобы перекредитоваться до получения транша от казначейства. Такая практика существует. Но большая часть таких заявок не вызывает интереса у участников рынка. Мы надеемся, что происходящие изменения на рынке госфинансирования в части перехода на плавающую ставку позволят сделать его более гибким и конкурентным.
Банковские кредиты позволяют быстро получить финансирование и закрыть текущие потребности. Ключевое преимущество коммерческих банков заключается в гибкости. Мы готовы обсуждать условия, рассматривать различные схемы кредитования, в предельно сжатые сроки выносить решение по открытию лимитов. Значительная роль кредита как источника финансирования дефицита бюджета сохранится.
— Круг участников рынка, работающих с госсектором, по-прежнему невелик. В чем причина?
— Чтобы работать с госсектором, нужно иметь качественную экспертизу, ресурсы и соответствовать требованиям, которые субъекты предъявляют к участникам конкурса. Это еще и более существенный круг рисков.Помимо оценки финансового состояния мы должны учитывать и административные риски, и региональную специфику. За годы практики у нас сложилась собственная методика, которая позволяет проводить качественную работу в данном направлении. В настоящее время банк располагает кредитным портфелем хорошего качества, а благодаря взвешенной и, что немаловажно, быстро выполняемой нашими сотрудниками работе со многими регионами у банка сформировались партнерские отношения. Имея уже определенную историю взаимоотношений с тем или иным субъектом, мы можем в сжатые сроки рассмотреть заявку и вынести решение.
— В настоящее время банк представлен в 20 регионах, входит в топ‑30 банков по размеру активов. Каковы ваши планы по дальнейшему развитию?
— Мы планируем сохранить свое присутствие и укрепить позиции по всем ключевым направлениям бизнеса. Банк, как мы уже говорили, планирует развивать сотрудничество с госсектором, также мы активизируем работу с крупным корпоративным бизнесом, наращиваем портфель кредитов МСБ, расширяем розничный бизнес. За последнее время наши уважаемые акционеры несколько раз увеличивали капитал банка, что в целом создает необходимую базу для дальнейшего активного роста кредитного портфеля и будет способствовать динамичному развитию всего бизнеса в целом.
Банк принимает участие в важных стратегических проектах, в том числе по развитию национальной платежной системы. Сейчас мы также активно взаимодействуем с региональными и муниципальными организациями в части развития карточных проектов. Так как СМП Банк являлся одним из первых, кто приступил к выпуску карты «Мир», к настоящему времени нам удалось максимально подготовить свою сеть к приему и обслуживанию карт, запустить программу лояльности, предложить клиентам уникальные продукты и условия обслуживания. В скором времени наших клиентов ждет множество других интересных инновационных проектов.
— Приближается Новый год. У вас наверняка есть что сказать нашим читателям.
— Благодарю вас за такую возможность — не каждый день появляется шанс поздравить столь многочисленную и уважаемую аудиторию. От меня лично и лица всех сотрудников группы СМП Банка позвольте пожелать вам всего самого доброго и светлого в новом году! Крепкого здоровья, гармонии и счастья в семьях, амбициозных планов и их блестящей реализации! Будьте счастливы и делитесь своим счастьем с вашими родными и близкими!
Подготовила С. А. СТРЕЛЬНИКОВА
[1] Положение ЦБР от 12 ноября 2007 года № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами».
Татьяна Алексеевна ГЕРАСИМОВА, вице-президент — директор департамента государственных финансов СМП Банка
СМП Банк — заметный игрок на финансовом рынке, обладающий значительными ресурсами, высоким уровнем надежности, подтвержденной ведущими российскими рейтинговыми агентствами, и профессиональной командой. Благодаря реализации политики, направленной на укрепление своих позиций на рынке, банк имеет возможность сотрудничать с крупнейшими российскими корпорациями и участвовать в реализации важнейших стратегических проектов.
Так, СМП Банк соответствует требованиям постановления Правительства РФ № 389 от 5 мая 2016 года, регулирующего размещение средств федерального бюджета, средств страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, средств на осуществление обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, временно свободных средств Федерального фонда обязательного медицинского страхования, территориальных фондов обязательного медицинского страхования, государственных корпораций и государственных компаний на банковские депозиты. В настоящее время банком заключены договоры срочных депозитов с несколькими внебюджетными фондами Российской Федерации, условия которых добросовестно исполняются.
Банк имеет значительный опыт в сопровождении государственных и муниципальных контрактов. На текущий момент группа СМП Банка обслуживает 18 государственных и муниципальных контрактов, имеющих важное стратегическое значение.
Михаил Александрович ХОЛОДКОВ, заместитель директора департамента государственных финансов СМП Банка
Продолжением политики Минфина России по снижению ставок кредитования в секторе общественных финансов стало постановление Правительства РФ от 6 октября 2016 года № 1009. Данный документ вносит изменения в постановление Правительства РФ от 13 января 2014 года № 19 «Об установлении случаев, в которых при заключении контракта в документации о закупке указываются формула цены и максимальное значение цены контракта», добавляя к нему абзац следующего содержания: «…заключение контракта на оказание услуг по предоставлению кредита субъектам Российской Федерации и (или) муниципальным образованиям при условии установления в контракте процентной ставки, рассчитываемой как сумма ключевой ставки ЦБ РФ, и надбавки, определяемой указанным контрактом».
Таким образом, теперь аукционом будет определяться не полная цена контракта, а цена надбавки, которая остается неизменной во время всего исполнения контракта. Данный способ формирования цены контракта, безусловно, привлечет больше участников на аукционы по кредитованию субъектов бюджетной сферы, так как риск удорожания фондирования из-за увеличения ключевой ставки аналогично ситуации конца 2014 года будет нивелирован плавающей ставкой. В выигрыше останутся и заказчики, и большее количество банков — участников аукциона.
СМП Банк, являющийся на протяжении последних лет одним из лидеров рынка кредитования субъектов и муниципальных образований, всегда выступал за внедрение плавающей ставки и готов предоставлять финансирование заемщикам данного сектора на самых выгодных условиях.
Дмитрий Валерьевич КИРИЛЛОВ, начальник управления развития бизнеса департамента государственных финансов СМП Банка
В октябре 2016 года СМП Банк запустил инновационный инструмент — онлайн-калькулятор для расчета ставки по кредитам для субъектов РФ и муниципальных образований. С момента запуска калькулятора на официальном сайте СМП Банка было подано свыше 500 заявок от участников рынка госфинансов. Осуществление расчета занимает всего несколько секунд и избавляет сотрудников бюджетной сферы от необходимости делать письменные запросы в финансово-кредитные организации для обоснования начальной (максимальной) цены контракта.
Для осуществления расчета в онлайн-калькуляторе требуется указать наименование заемщика и параметры продукта: сумму и срок кредита, тип кредитного продукта (возобновляемая, невозобновляемая кредитная линия или кредит), а также период выборки предоставленных заемных средств. Предложение с указанием процентной ставки и обоснованием автоматически формируется на электронном бланке организации. Полученный файл может использоваться при проведении аукционов в рамках Закона № 44‑ФЗ.
