В декабрьском, завершающем год номере журнала стало хорошей традицией обращаться к нашему давнему партнеру СМП Банку с просьбой проанализировать ситуацию на рынке кредитования регионов и муниципалитетов за прошедшие месяцы. На вопросы редакции отвечает Вице-Президент — директор департамента государственных финансов АО «СМП Банк» Татьяна Алексеевна ГЕРАСИМОВА.
— Татьяна Алексеевна, 2017 год практически подошел к концу, поэтому в первую очередь хотелось бы попросить вас охарактеризовать рынок кредитования регионов по итогам уходящего года.
— Говоря об эволюции рынка предоставления коммерческих кредитов бюджетам субъектов и муниципальных образований России в течение 2017 года, необходимо отметить определенные структурные изменения, обусловленные прежде всего политикой федеральных властей. Так, в уходящем году на высшем уровне неоднократно поднимался вопрос задолженности субфедеральных бюджетов Российской Федерации перед кредитными организациями. В частности, в январе президент дал поручение Банку России проанализировать политику формирования процентных ставок, складывающихся при кредитовании региональных и местных бюджетов коммерческими банками, и принять меры по их снижению. Кроме того, этот же вопрос был поднят на заседании президиума Госсовета, состоявшегося в сентябре в Ульяновске, когда президент в очередной раз отметил необходимость снижения долговой нагрузки на российские регионы.
Данные поручения в совокупности с политикой Министерства финансов РФ по замещению коммерческих кредитов бюджетными привели к определенным результатам: по сведениям, размещенным на официальном сайте Минфина России, объем задолженности бюджетов регионального и местного уровней перед кредитными организациями в течение года уменьшился более чем на 25 процентов. Кроме того, снизились и стоимостные условия коммерческих кредитов. Основополагающим фактором в данном случае выступила реализуемая Банком России политика по планомерному снижению ключевой ставки. Меры, принимаемые мегарегулятором, позволили кредитным организациям формировать более мягкую политику в области процентных ставок, в том числе и на анализируемом рынке.
— А какова позиция СМП Банка на данном рынке?
— Несмотря на уменьшение объемов рынка в абсолютном выражении, банк на протяжении всего года уверенно сохраняет свои позиции, не покидая топ-5 банков — кредиторов госсектора. На текущий момент мы планируем продолжать активную работу по этому направлению, развивая сотрудничество с различными государственными структурами. И тому есть несколько причин. В первую очередь это позволит нам формировать качественный кредитный портфель. Кроме того, участвуя в соответствующих аукционах, банк может реализовать определенную социальную функцию, внося вклад в развитие региональных экономик.
— Банку интересно только это направление сотрудничества с государственным сектором?
— На сегодняшний день СМП Банк активно развивает сотрудничество с государственным сектором по всем направлениям. В частности, кроме кредитования региональных и местных бюджетов банк в соответствии с установленными законодательством процедурами привлекает на депозиты средства федерального и субфедеральных бюджетов, внебюджетных фондов, государственных корпораций и государственных компаний. Кроме того, мы предоставляем полный спектр услуг по банковскому сопровождению государственных и муниципальных контрактов.
При этом необходимо отметить, что надежность нашего банка и профессионализм коллектива не остались незамеченными органами власти различного уровня. В частности, в течение текущего года Правительство России дважды отдельными распоряжениями открыло доступ банка к привлечению на депозиты средств госсектора, а именно: временно свободных средств федерального бюджета, средств Фонда социального страхования, государственных корпораций и государственных компаний. Кроме того, заинтересованность в работе с банком проявили и региональные администрации. В этом году мы заключили с правительствами нескольких субъектов РФ рамочные соглашения о сотрудничестве, направленные как на повышение общего инвестиционного климата в регионе, так и на обеспечение доступности различных банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц, а также на реализацию федеральных целевых программ.
Не остались в стороне и федеральные органы власти. СМП Банк заключил соглашение о взаимодействии с Минпромторгом России, был допущен к реализуемой Минсельхозом России программе субсидирования кредитования предприятий, являющихся субъектами сферы АПК. Мы надеемся, что в комплексе данные действия позволят банку оказать помощь государству в решении стратегических задач, в том числе в реальном секторе, и тем самым внести свой вклад в развитие российской экономики.
— Насколько велика конкуренция на этом рынке?
— Несмотря на то что работа с госсектором — интересное и перспективное направление бизнеса, количество банков, в полной мере присутствующих на рынке, невелико, и на это есть сразу несколько причин. Одна из них — это критерии отбора кредитных организаций, которые устанавливает государство. Законодатель предъявляет достаточно высокие требования к надежности и финансовой устойчивости банков, определяя, в частности, минимально необходимый размер собственного капитала и наличие достаточного уровня рейтинга.
Кроме того, одним из необходимых условий присутствия банка в столь многогранной и самобытной сфере является высокий профессионализм команды, в связи с чем в нашем банке существует отдельное профильное подразделение, сотрудники которого способны решать задачи любого уровня сложности. Они и осуществляют взаимодействие с госсектором РФ в целях реализации всего спектра банковских продуктов и услуг.
— Каковы общие планы банка по дальнейшему развитию бизнеса?
— На сегодняшний день в планах укрепление позиций по всем направлениям бизнеса, развиваемым банком. Помимо работы с госсектором в качестве основных можно назвать взаимодействие с крупным корпоративным бизнесом, а также розничным и МСП-сегментами рынка. В течение года по каждому из этих направлений банк показал устойчивый рост, и данную динамику мы хотели бы сохранить. Кроме того, банк активно участвует в различных стратегических проектах, реализуемых на территории России, и рассматривает все возможные пути предоставления своим клиентам интересных инновационных продуктов.
— Приближается Новый год, время застолий, подарков и добрых поздравлений. Возможно, и вы хотели бы что-то пожелать нашим читателям?
— Безусловно! Дорогие друзья, уважаемые коллеги! От меня лично и от всех сотрудников нашего банка примите самые искренние и душевные поздравления с наступающим 2018 годом. Пусть все ваши желания исполнятся, а грядущий год будет наполнен радостными событиями, приятными встречами, новыми и смелыми открытиями и решениями. Желаю вам преодолеть все трудности, найти счастье и разделить его с вашими родными и близкими!
Подготовила С. А. СТРЕЛЬНИКОВА
В сентябре 2017 года СМП Банк был включен в перечень банков, уполномоченных на участие в программе льготного кредитования, реализуемого под эгидой Минсельхоза России. В рамках данной программы банк будет предоставлять краткосрочные и инвестиционные кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, переработку и (или) реализацию сельскохозяйственной продукции по ставке не более 5% годовых. При этом возмещение доходов, недополученных банком, осуществляется из федерального бюджета. Данная программа позволит значительно повысить доступность заемных средств для предприятий сферы АПК, улучшив тем самым конкурентность рынка и темпы развития отрасли.
Михаил Александрович ХОЛОДКОВ, заместитель директора департамента государственных финансов АО «СМП Банк»
В ключе распоряжений правительства, допускающих банк к депозитам различных госструктур, необходимо отметить, что размещение средств бюджетов различного уровня, внебюджетных фондов, государственных корпораций и государственных компаний осуществляется на конкурсной основе в соответствии с регулирующим данные процессы законодательством. В процессе проведения данных процедур кредитные организации конкурируют друг с другом, предлагая наиболее выгодные условия для размещения средств на депозитах. Кроме того, в зависимости от размера собственного капитала на банк устанавливается максимально возможный лимит на привлечение таких средств. Таким образом, привлечение банком средств госсектора на депозиты возможно исключительно на рыночных условиях на конкурсной основе при соответствии банка установленным правительством требованиям.
Валерий Александрович АБРУКИН, заместитель начальника управления государственных и специальных программ департамента государственных финансов АО «СМП Банк»
В октябре 2017 года СМП Банк и Министерство промышленности и торговли РФ заключили соглашение о взаимодействии и расширении сотрудничества. Документ призван установить общие принципы взаимодействия сторон в части развития промышленного производства и инфраструктуры России.
Согласно подписанному документу стороны намерены развивать финансирование промышленного сектора. СМП Банк в рамках совместной работы планирует наращивать объем кредитования предприятий в регионах России, а также принимать активное участие в инвестиционных проектах по созданию и развитию промышленного производства и инфраструктуры.
Развитие и поддержка предприятий реального сектора экономики — одна из приоритетных задач СМП Банка как активного участника рынка корпоративного кредитования и важных инфраструктурных проектов страны. Совместно с Минпромторгом России мы сможем сделать эту поддержку максимально эффективной и предоставить ее тем предприятиям и компаниям, которым она необходима в нынешних экономических условиях.
Роман Алексеевич ГЛУШКИН, начальник управления аналитического сопровождения бизнеса департамента государственных финансов АО «СМП Банк»
В связи с утверждением Правительством РФ программы «Цифровая экономика Российской Федерации» активно обсуждается вопрос внедрения технологий блокчейна и их производных в отдельные сферы российской экономики. Повышенный интерес рынка вызывает такой инструмент привлечения капитала, как ICO (Initial Coin Offering), так как приток инвестиций через данный механизм значительно повысит инвестиционную привлекательность страны и позволит регионам и муниципалитетам расширить налогооблагаемую базу. В связи с отсутствием законодательного регулирования подобных механизмов в российском правовом поле доля таких проектов на рынке крайне мала.
Стоит отметить, что банковское сопровождение контрактов в рамках Закона № 44 ФЗ как механизм контроля расходования денежных средств может эффективно применяться, в том числе в отношении ICO, в целях защиты средств инвесторов. СМП Банк обладает необходимыми компетенциями как в части обслуживания компаний, проводящих ICO (только рублевая часть), так и в части банковского сопровождения, и готов оказывать консультационные услуги при проведении ICO, в том числе в целях реализации проектов в рамках ГЧП.
Дмитрий Валерьевич КИРИЛЛОВ, начальник управления развития бизнеса департамента государственных финансов АО «СМП Банк»
Одним из наиболее актуальных вопросов на сегодняшний день является эффективный контроль за расходованием бюджетных средств. В связи с этим на протяжении 2017 года непрерывно идет процесс актуализации законодательства о банковском сопровождении государственных и муниципальных контрактов.
Последние тенденции в законодательстве свидетельствуют о стремлении государства объединить усилия Федерального казначейства и банков в процессе сопровождения контрактов. Новое направление финансового контроля в данной сфере представляет собой разработанный Министерством финансов РФ и Банком России механизм сотрудничества Федерального казначейства и банка, осуществляющего банковское сопровождение государственного контракта, предусматривающего казначейское обеспечение обязательств. Необходимо отметить, что банки, претендующие на такую форму сотрудничества, должны соответствовать дополнительно установленным законодателем критериям.
Группа СМП Банка активно осуществляет свою деятельность на рынке всех видов банковского сопровождения, является членом рабочих групп по данному направлению, взаимодействуя на постоянной основе с Минфином России, Минпромторгом России, Федеральным казначейством, в том числе в целях совершенствования соответствующего законодательства. Группа в числе первых приступила к работе с данным продуктом в рамках сопровождения крупнейшего государственного контракта по строительству транспортного перехода через Керченский пролив. Наш опыт в этой сфере гарантирует государственному и муниципальному заказчику оперативное получение информации о ходе расчетов по реализуемым проектам и наличие возможности своевременного принятия решений управленческого характера.
Марина Анатольевна КИСЕЛЁВА, начальник управления государственных и специальных программ департамента государственных финансов АО «СМП Банк»
