За последние годы структура платежей в нашей стране изменилась кардинально. Доля безналичных расчетов за товары и услуги в совокупном объеме торговли и платных услуг выросла до 89%. Мы привыкли, что можно не носить с собой наличные банкноты и монеты, достаточно смартфона или карты. Мы привыкли к мгновенным переводам и оплате в одно касание. Технологии стали частью нашей повседневности, и их развитие не останавливается. Цифровой рубль — это следующий, эволюционный шаг в этом процессе. Он не отменяет привычные формы денег, а предлагает новый, гибкий инструмент расчетов.
Игорь Николаевич Ефанов, заместитель управляющего Отделением по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ
Председатель Банка России Э. С. Набиуллина на прошедшем в июле Финансовом конгрессе Банка России в Санкт-Петербурге отметила, что в стране все готово к широкому использованию цифрового рубля. Этому предшествовала многолетняя, кропотливая работа Центробанка: от первых концептуальных набросков до масштабного пилотирования на реальных деньгах с участием банков, компаний и тысяч людей. И сегодня мы стоим на пороге нового этапа развития национальной платежной системы.
Что такое цифровой рубль и почему это не криптовалюта
Давайте сразу расставим акценты. Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты Российской Федерации наряду с наличными и безналичными деньгами. Его выпускает Банк России, он является обязательством регулятора и имеет полную юридическую силу. Все три формы рубля равнозначны и взаимозаменяемы.
Цифровые рубли хранятся на счетах — цифровых кошельках, которые открываются на платформе Банка России. Операции с ними проходят непосредственно на этой платформе, а доступ к кошелькам организован через привычные для всех нас каналы: мобильные приложения банков и интернет-банкинг. Кошелек не привязан к конкретному банку — он открывается на платформе регулятора, и пользоваться им можно через приложение любого банка, подключенного к системе.
И здесь важно сделать одно принципиальное разъяснение. Цифровой рубль — это не криптовалюта. У криптовалют нет единого эмитента и государственного обеспечения — их стоимость колеблется в зависимости от рыночного спроса, их никто не гарантирует. Цифровой рубль, напротив, выпускается Центральным банком, обеспечен государством и равен обычному рублю один к одному. Никакого отдельного курса не существует — в России одна денежная единица, и ее стоимость не зависит от формы.
Как мы к этому шли
За цифровым рублем — пять лет планомерной, обстоятельной работы. Мы в Банке России сознательно не форсировали события, потому что внедрение новой формы денег — это не просто «добавить кнопку в приложении». Это изменение всей платежной экосистемы, и здесь важна каждая деталь.
В 2021 году мы опубликовали концепцию цифрового рубля[1] и создали прототип платформы. В 2022 году началось тестирование этого прототипа — первые проверки на работоспособность. В 2023 году внесли изменения в законодательство и запустили пилот на реальных деньгах. Участниками стали 13 банков, 30 торговых точек из 11 городов России. Небольшая группа, но именно она позволила отловить все шероховатости, не создавая ажиотажа и не рискуя стабильностью системы.
В 2024 и 2025 годах пилот расширялся. Увеличивалось число банков, росло количество пользователей, отрабатывались новые сервисы и сценарии использования. К пилоту присоединились Министерство финансов РФ и Федеральное казначейство, начав отрабатывать выплаты людям и перечисления по государственным контрактам.
На сегодняшний день в пилоте участвуют 27 банков. Более 3,5 тысячи клиентов — людей и компаний — уже используют цифровые рубли в реальных операциях.
Такой подход, поэтапный, вдумчивый, без спешки, позволил всем сторонам — и нам, и банкам, и пользователям — отработать все нюансы и подготовить платформу к широкому применению.
Кто и когда подключается
Запуск в обращение цифрового рубля для всех желающих, для всех крупнейших банков идет по графику, базовый функционал уже работает, и банки первой волны завершают подготовку. С 1 сентября 2026 года начинается более широкое использование цифрового рубля. Что это значит на практике?
Полная версия статьи доступна подписчикам журнала «Бюджет»
Оформить подписку Войти
Поделиться:
